贷款仍很难 “马上有房贷” 几无可能

法制晚报讯（记者刘静宜张东妮李路斌） 由于房贷至今仍未下来，早该在去年年末就收房的刘女士直到目前也未能收房，而像她这样的购房者在她所购买的小区还有将近600户。

刘女士的遭遇并非个例。据记者调查得知，由于从去年最后一个季度就开始的银行信用额度紧张的状况，直到目前也没有根本性好转，再加上房贷相较于其他的理财产品收益甚微，而且多数银行对楼市未来的走向持悲观态度，因此，很多商业银行都不约而同地采取了“惜贷”措施。这使得很多像刘女士这样的购房者遭遇到了贷款难。

其实，受到影响的不仅是刘女士这样的购房者。

据伟业我爱我家集团控股公司副总裁胡景晖分析，在严重依赖销售回款的房地产行业中，正在持续的贷款难将会影响到下游的房企，使很多房企在2014年下半年遭遇资金短缺的困局。

贷款仍很难

去年8月的房贷至今未发放

在CBD工作的张先生去年8月份通过贷款的方式在华泰·靖湘园购置了一套小户型房产，当时，作为贷款方的某国有商业银行给张先生的口头承诺是，1—2个月即可发放贷款。但是，直到去年年末，张先生仍旧未能如期拿到贷款。

由于怀疑是不是贷款过程中的某些程序出了问题，张先生赶紧和自己的房产销售和银行方面取得了联系。但是据房产销售和银行方面表示，张先生的信贷资格并没有问题，审核已经通过，正在排队等待发放贷款。但是由于银行2013年的房贷额度已经用完，张先生需要等待2014年新的房贷额度下来之后才能拿到贷款，基本上需要等到马年春节之后。

然而，目前马年的春节已经过去，但是张先生的房贷仍旧未能如期下来。这使得张先生颇感担心，因为根据合同规定，张先生购买的小区即将于2014年6月份交房，如果到时候房贷仍旧未能下来，恐怕将影响交房。

其实，张先生的担心并非杞人忧天。由于房贷至今未能下来，早该在去年下半年就收房的马女士，就由于房贷至今未下来，而被开发商拒绝交房。而据记者了解，像张先生与马女士这样的购房者绝非个例，单单在马女士所购买的小区——中国铁建国际城[最新消息 价格 户型 点评]·乐想汇，至今仍未拿到贷款的购房者就将近600户。

此外，二手房的房贷情况也不乐观。据链家地产相关负责人介绍，目前二手房房贷并未随着春节的结束而放松，放款周期基本都需要近两个月时间，而正常情况下半个月左右即可拿到贷款。

前景不乐观

具体放款时间仍不确定

虽然房贷已经一拖再拖，但是记者走访发现，目前多家银行均表示，放款时间仍旧难以确定。

“说实话，哪家银行都没法保证放款时间，目前申请和审批都可以正常进行，但是排队的客户实在太多了。”一位股份制银行的客户经理告诉记者，正常情况下，房贷从提交申请到放款需要15天左右的时间，但现在需要两个月或者更长时间。

此外，记者在房地产市场上了解到，目前放款周期普遍延长至少一倍以上，最长达半年之久。

在高房价的带动下，贷款金额越来越大，目前新老房贷的需求额度普遍集中于150万-200万之间，而放款周期方面，除银行内部集中解决“旧单子”外，今年整体金融环境较去年更加严酷，总行控制分行和支行每月贷款的节奏，而银监会也在监管各银行的贷款额度，迫使银行的审批流程更加严格，对于用途的审核也比较严，所以放款的速度相对延缓，通常7—10个工作日左右即可以放款的时间，现在要延长到15—20个工作日。

原因调查

存量积压严重额度依然紧张

据“伟嘉安捷”介绍，其实，从去年四季度开始，银行的额度就已经开始吃紧，造成去年最后一个季度积压了大量未放款的批单。节后这段时间，银行基本上处于放款收尾阶段，因此仍在集中消化这部分“存量”，造成房贷额度紧张。

另外，从年初开始各银行内部也积攒了一些新增的房贷申请，新老房贷的批单都给银行仅有的房贷额度造成了压力，因此年初放款的时间都会出现整体延后的情况。

房贷利润薄银行不青睐

除信贷额度依旧紧张之外，房贷收益甚微也是银行“惜贷”的原因之一。

据一位国有银行内部人士告诉记者，其实，从去年11月开始，多地银行就已经相继出现停贷、缓贷迹象，银行房贷已经进入“惜贷期”。

他表示，银行方面并不青睐房贷业务，因为其带来的收益非常有限，首套房一般要给予折扣优惠，二套房也不过上浮10％，与此同时，小微企业贷款可以得到上浮30%—40%的利润，甚至更高，相对而言，房贷业务利润实在太小。与企业贷款2-3年即可收回相比，房贷年限时间较长，因此不论是时间还是资金风险成本，房贷都不占优势。

此外，经历了年底的资金紧张，银行迫不得已不断发行大量的年收益率高的理财产品吸收存款，导致了目前银行吸收存款成本也在上升，当然在贷款时更谨慎，也更不乐意做房贷这样薄利的业务。

“更重要的是，相比房贷业务，小微企业贷款不仅利润较高，而且国家也正在不断出台政策扶持，为响应国家的政策，目前贷款也开始向中小微企业倾斜。”业内人士表示。

基本上没有优惠可言

除贷款时间仍旧不确定之外，目前即便是首套房贷也很难享受折扣优惠。据北京工商银行的相关工作人员表示，目前该行首套房利率不低于基准利率，二套房贷款利率不低于基准利率1.1倍。

房贷放款时间受具体项目影响，二手房住房贷款因为需要办理产权过户和抵押登记手续，一般周期比一手个人住房贷款时间长。

同样，北京银行的相关负责人也表示，目前该行首套房执行人民币银行基准利率，二套房则执行基准利率的1.1倍。目前贷款排队较多，时间确实出现了延长。

其实，上述银行的做法不是个例。据记者调查得知，目前我国的几大商业银行，除中国银行、建设银行、招商[简介 最新动态]银行等少数几家商业银行外，其他的几大商业银行的首套房贷的利率基本上都执行的是基准利率。而对于二套房贷，我国的几大商业银行执行的基本上都是基准利率的1.1倍，没有任何优惠可言。

调控预期强

银行怕风险

此外，一位股份制银行相关负责人则告诉记者，除了房贷业务利润小之外，调控预期强烈也使银行看空房地产后市，这也是银行收紧钱袋的原因之一。

他表示，目前北京房价不断上涨，导致房地产市场蕴含的风险在不断增加，房贷对银行的风险也在持续上升中，银行发放更多房贷的意愿在降低。

由于房价畸高，从政策角度分析，调控手段只会更强，比如推出房产税的预期越来越强烈，银行普遍看空房地产后市，在这样的情况下，银行自然会减少房贷额度降低风险。

北京房贷现状：

3家银行停贷

8.5折利率仍存

按照往年规律，房贷走的是“年初松，年末紧”的路子，但是记者调查发现，春节过后房贷紧张态势并未改变。

根据在线金融搜索平台“融360”2月12日对北京房贷优惠的调查数据显示，26家银行中，民生银行、广发银行和天津银行目前都暂停了房贷业务，目前只有建设银行还有首套房8.5折的利率优惠，农业银行、汇丰银行、邮储银行、花旗银行和交通银行首套房贷利率则是打9折，其中汇丰银行部分支行针对优质客户最低可以做到8.5折优惠，花旗银行要求贷款额在100万以上才可以享受9折优惠，交通银行则是针对自己内部客户。

由于目前房贷利润微薄，国家对楼市的调控严格，让许多银行对房贷持谨慎态度，部分银行选择将利率重新调回基准利率，渣打银行、中国银行和北京农商银行等银行均取消了首套房贷的利率优惠，江苏银行和南京银行首套房贷则最低要上浮10%。